Vay tiền qua thẻ ngân hàng là gì? Lãi suất cao không?
Vay tiền qua thẻ ngân hàng – thẻ tín dụng – Sản phẩm đặc biệt thiết kế dành viên cho các cá nhân doanh nghiệp sở hữu thẻ tín dụng tại các ngân hàng được phép vay với thủ tục đơn giản. Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán tiện lợi và đa năng.
- Vay theo thẻ tín dụng là gì? Có nên vay tín chấp bằng thẻ tín dụng không?
Vay theo thẻ tín dụng là một hình thức vay tín dụng mà khi chủ thẻ có hạn mức thẻ một số tiền nhất định theo quy định của từng ngân hàng. Theo đó thời gian phát hành thẻ theo quy định thì bạn có thể được hỗ trợ vay tín chấp.
Hiểu đơn giản, vay theo thẻ tín dụng là chương trình vay tín chấp dành cho các cá nhân đang đi làm hưởng lương hoặc chủ doanh nghiệp có sở hữu thẻ tín dụng hạn mức từ 15 triệu trở lên của bất cứ ngân hàng nào. Việc chấp nhận duyệt cho vay chỉ dựa vào hạn mức tín dụng trên thẻ.
- Lợi ích vay theo thẻ tín dụng
Giống như hình thức vay tín dụng thông thường, vay tiền theo thẻ tín dụng mang lại cho khách hàng những lợi ích sau:
- Khoản vay từ 20-80 triệu
- Hạn mức thẻ thấp (chỉ cần từ 15 triệu trở lên)
- Cố gắng xem xét mức lãi suất thấp nhất cho khách hàng
- Cố gắng giải ngân nhanh nhất cho khách hàng trong 24-48 giờ
- Nhận hồ sơ tận nơi/ qua mail/qua fax
- Cố gắng xem xét giải ngân tận nhà hay tại cơ quan khách hàng
- Các trường hợp không đủ tiêu chuẩn vay vẫn được xem xét
- Đang vay một nơi khác vẫn được ưu tiên xem xét vay thêm.
- Lãi suất cho vay
Hiện nay mặc dù mặt bằng lãi suất đã giảm nhưng lãi suất cho vay tiền qua thẻ ngân hàng vẫn bị áp mức khá cao, thường gấp bốn so với lãi suất huy động và gấp đôi lãi suất cho vay thông thường.
Hơn nữa, mỗi một hạng thẻ tín dụng mà khách hàng sở hữu của từng ngân hàng sẽ được vay với một mức lãi suất khác nhau thường dao động trong khoảng 1,5%/tháng – 2,5%/tháng.
Ví dụ: Vay qua thẻ tín dụng Techcombank thì mức lãi suất là 2%/tháng, với thẻ HSBC thì mức lãi suất có thể là 2,2%/tháng…
- Điều kiện vay
Tương tự như một số hình thức vay tín chấp khác, để được vay theo thẻ tín dụng người vay cần có các điều kiện sau:
- Hộ khẩu: Toàn quốc.
- Tuổi: tối thiểu 21.
- Hạn mức thẻ tín dụng từ 15 triệu (Từ 10 triệu đối với khách lương chuyển khoản trên 5 triệu).
- Đang đi làm hoặc tự doanh.
Lưu ý:
– Tất cả đối tượng có thể chứng minh được nguồn thu nhập ổn định sẽ được cấp hạn mức tín dụng qua thẻ.
Trong đó, các đối tượng cán bộ, công nhân viên Nhà Nước, người làm việc tại các doanh nghiệp lớn thuộc lĩnh vực tài chính, vận tải, dầu khí đang chi lương qua ngân hàng sẽ được ưu ái hơn.
– Khi đủ điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng một hạn mức tín dụng phổ biến từ 10 đến 50 triệu đồng.
Các ngân hàng khuyến khích các chủ thẻ thanh toán các khoản tiêu dùng thông qua thiết bị chấp nhận thẻ hơn là rút tiền mặt.
- Hồ sơ, thủ tục
Bạn cần chuẩn bị các thủ tục giấy tờ sau để làm hồ sơ vay theo thẻ tín dụng:
- CMND (không quá 15 năm).
- Giấy tờ tùy thân có hình (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp…).
- Hộ khẩu hoặc KT3 tại TP.HCM, Bình Dương, Đồng Nai, Long An, Hương Yên, Bắc Ninh
- Hợp đồng lao động hoặc quyết định (tăng lương, bổ nhiệm, biên chế) hoặc giấy phép kinh doanh.
- Sao kê giao dịch của thẻ tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
- Photo mặt trước thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
- Trợ giúp từ Onlinebank
Onlinebank.com.vn là website được tạo ra để so sánh, cập nhật dịch vụ tài chính ngân hàng cho các khách hàng có nhu cầu về tài chính. Với dịch vụ vay qua thẻ tín dụng khách hàng hoàn toàn có thể so sánh lãi suất của các ngân hàng ngay tại website onlinebank.com.vn một cách nhanh chóng, hiệu quả và hoàn toàn miễn phí. Bên cạnh đó, khách hàng hoàn toàn có thể để lại tên + Số điện thoại để được các chuyên gia tài chính Onlinebank tư vẫn chi tiết, cụ thể thông tin lãi suất của từng ngân hàng mà khách hàng có nhu cầu tìm hiểu.
Onlinebank cung cấp công cụ so sánh hỗ trợ giúp khách hàng so sánh lãi suất vay qua thẻ tín dụng tốt nhất để lựa chọn được ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu hiện có.
Tuy nhiên, hình thức vay qua thẻ tín dụng sẽ phải chịu mức lãi suất khá cao. Vì vậy, cần xem xét khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay tiền, nên vay 1 khoản vay thấp để dễ dàng chủ động trong việc trả nợ.
Là một trong những phương tiện thanh toán tiện lợi và đa năng, thẻ tín dụng dường như không còn quá xa lại với người tiêu dùng. Bên cạnh đó, các sản phẩm vay vốn liên quan đến chiếc thẻ tín dụng được các ngân hàng, công ty tài chính triển khai rất đa dạng và rộng rãi hiện nay.