Bạn mua vàng để đầu tư, nhưng không có nơi nào an toàn để cất giữ và một trong những nơi được chọn nhiều nhất đó là ngân hàng. Cũng như các hình thức tiết kiệm, đầu tư khác, gửi vàng vào ngân hàng được nhiều người lựa chọn. Lãi suất gửi vàng cũng khá cạnh tranh. Vậy hiện nay ngân hàng nào nhận gửi tiết kiệm bằng vàng, và gửi vàng ngân hàng như thế nào để vừa an toàn vừa nhận được lãi suất cao, hãy cùng tham khảo bài viết dưới đây
Gửi tiết kiệm bằng vàng ngân hàng là gì?
Gửi tiết kiệm bằng vàng là hình thức gửi tiết kiệm khi bạn tham gia một số tiền gốc nào đó bằng việc mua vàng đạt tiêu chuẩn của ngân hàng nhà nước sản xuất. Số tiền gửi sẽ được quy đổi ra số lượng vàng. Khi đến kỳ hạn, bạn sẽ được hoàn vốn gốc bằng miếng vàng mà bạn đã mua theo giá cả ở thời điểm thanh toán.
Còn phần lãi suất gửi tiết kiệm sẽ được tính dựa trên giá vàng. Theo đó, phần tiền lãi tính theo giá mua vào và nhận theo hình thức tiền mặt. Một số đặc điểm của sản phẩm gửi tiết kiệm bằng vàng các bạn cần nắm rõ đó là:
- Loại tiền gửi: Đạt tiêu chuẩn Vàng SJC 99,99.
- Kỳ hạn gửi: Công bố theo từng thời kỳ từ 1 đến 36 tháng.
- Số tiền gửi tối thiểu: 2 chỉ vàng.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy đề nghị chuyển khoản.
Lợi ích khi gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng
Khi gửi vàng vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm, đầu tư thì hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng không chỉ an toàn mà còn mang đến nhiều tiện ích vượt trội như:
- Trong ngày hoặc trước ngày đến hạn, khách hàng hoàn toàn có thể chuyển đổi kỳ hạn gửi tiết kiệm vàng khác với kỳ hạn ban đầu.
- Ngân hàng cho phép khách hàng chuyển nhượng cho chủ sở hữu khác mà vẫn được hưởng lãi suất dù chưa đến hạn thanh toán.
- Có thể sử dụng sổ tiết kiệm bằng vàng để vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc bảo lãnh cho người thứ 3 vay vốn.
- Được sử dụng làm bằng chứng xác thực cho khách hàng, người thân của khách hàng khi đi du học, chữa bệnh, du lịch…
- Dễ dàng kiểm tra thông tin tài khoản thông qua những dịch vụ hỗ trợ trên Internet, mang đến sự thuận tiện cho khách hàng.
- Là cơ sở để ngân hàng cấp xét hạn mức thấu chi khi khách hàng có nhu cầu.
Quy định và cách tính lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng
Quy định về việc gửi vàng hiện nay
Thực hiện đúng thông tư số 12 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, từ ngày 25/11/2012 các ngân hàng chỉ cho gửi vàng theo hình thức giữ hộ vàng hoặc cho thuê két giữ vàng, hay khách hàng chỉ có thể gửi vàng cho ngân hàng giữ dùm, giữ hộ nhưng không được tính lãi suất. Ưu điểm chung của hình thức này là ngân hàng đảm bảo cho tài sản của khách hàng được lưu giữ an toàn, bảo mật cao. Phù hợp cho những cá nhân không muốn để vàng ở nhà, hoặc cá nhân không trang bị két sắt lưu trữ vàng an toàn. Các dịch vụ gửi vàng này có thu phí thực hiện
Hiện nay việc giữ hộ vàng ở ngân hàng cũng được thực hiện khá nghiêm ngặt. Không phải ai có nhu cầu muốn gửi vàng cũng có thể gửi được. Do đó, nếu bạn đang muốn gửi vàng vào ngân hàng thì nên tìm hiểu các thông tin sau:
- Loại vàng giữ hộ là vàng miếng SJC loại 5 chỉ, 10 chỉ là 10 lượng, ít ngân hàng giữ hộ vàng là trang sức, trừ trang sức vàng kim cương.
- Số lượng vàng được gửi tối thiểu là 5 chỉ.
- Phí gửi vàng vào ngân hàng tùy theo từng ngân hàng nhưng không được vượt sẽ do quy định chung của ngân hàng Nhà nước và được tính phần % trên số lượng vàng gửi vào.
- Nói rút vàng phải là nơi bạn gửi vàng, bạn gửi ở đâu thì rút ở đúng chi nhánh ngân hàng đó.
- Số vàng được rút đó có thể là 1 phần hoặc toàn bộ số vàng.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng
Lãi suất của hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng được công bố công khai tại các điểm giao dịch. Khi đến hạn, vàng sẽ được quy đổi về VNĐ theo giá mua vào vàng miếng tiêu chuẩn do ngân hàng công bố tại thời điểm thanh toán.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng như sau:
Lãi = Vốn gốc khi gửi * Lãi suất/360 * Số ngày thực tế của kỳ hạn.
Ví dụ: Giả sử khách hàng có 1 cây vàng, tương đương 42 triệu đồng theo giá ngân hàng mua. Lãi suất vàng là 0,5%, lãi suất gửi kỳ hạn 1 tháng sẽ là: 42 triệu x 0,5%/360 * 30 = 17.500 VND
Hồ sơ gửi tiết kiệm bằng vàng
Để gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị một số loại giấy tờ cơ bản dưới đây:
- Giấy đăng ký thông tin gửi tiết kiệm theo mẫu ngân hàng cung cấp.
- CMND bản chính hoặc bản sao có dấu công chứng.
- Với khách hàng nước ngoài, cần chuẩn bị thẻ thường trú hoặc thẻ tạm trú và hộ chiếu, thực thi nhập còn hiệu lực.
- Một số loại giấy tờ cần thiết khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Thủ tục gửi và rút tiết kiệm bằng vàng như thế nào?
Để gửi và rút tiết kiệm bằng vàng một cách nhanh chóng nhất, các bạn có thể thực hiện theo những hướng dẫn sau đây:
Gửi tiền
Bước 1: Xuất trình giấy tờ tùy thân.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin trên giấy gửi tiết kiệm bằng vàng.
Bước 3: Đăng ký chữ ký mẫu và nộp vàng. Sau đó, bạn sẽ nhận được sổ tiết kiệm bao gồm các thông tin cần thiết.
Rút tiền
Bước 1: Xuất trình sổ tiết kiệm kèm giấy tờ tùy thân.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin trên giấy rút tiền, chữ ký trên giấy rút tiền phải đúng chữ ký khi gửi tiền.
Phí giữ hộ vàng tại các ngân hàng
Ngân hàng VietinBank triển khai các gói giữ hộ vàng với phí là 10.000/tháng/ chỉ và đối thiểu là 50.000/tháng.
Ngân hàng MBBank có mức phí giữ hộ vàng là 1.000/chỉ và phí thu không quá 30.000 VND
Ngân hàng TPBank mức phí tối thiểu là 30.000VNĐ/tháng và là ngân hàng thu phí giữ hộ vàng thấp nhất hiện nay với 1.000VNĐ/chỉ/tháng đối với trường hợp giữ không thời hạn. Đối với việc giữ hộ vàng dưới 1 năm phí là 800 VND/chỉ/tháng.
Các ngân hàng nhận cho gửi vàng hiện nay
HDbank
Là ngân hàng uy tín trên thị trường, dịch vụ gửi vàng tại HDbank có những quy định cụ thể.
Ưu điểm nổi bật:
- Giữ bí mật toàn bộ thông tin liên quan đến người gửi, số vàng gửi.
- Đảm bảo an toàn cho số vàng gửi với hệ thống két chuẩn chất lượng quy định.
- Được phép thăm tài sản trong giờ hành chính của HDbank.
- Chấm dứt hợp đồng gửi vàng theo nhu cầu.
- Thời gian giữ hộ từ 1 tháng đến 12 tháng.
- Dịch vụ được cung cấp tại tất cả các chi nhánh của HDbank.
BIDV
Dịch vụ giữ vàng hộ của BIDV được nhiều người tin dùng lựa chọn. Thuộc dịch vụ bảo quản tài sản, BIDV mang đến cho khách hàng những tiện ích tối ưu giúp bảo vệ tài sản của khách hàng một cách tốt nhất.
Ưu điểm nổi bật:
- Dịch vụ được triển khai tại tất cả các chi nhánh của BIDV.
- Vàng được bảo quản trong kho đạt chuẩn chất lượng theo quy định của ngân hàng nhà nước.
- Thông tin được bảo mật hoàn toàn.
- Khách hàng được kiểm tra vàng khi có nhu cầu trong giờ làm việc của ngân hàng.
- Giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và không gian để lưu giữ bảo quản tài sản
TPBank
TPbank triển khai dịch vụ giữ vàng hộ cho khách hàng cá nhân với những chính sách, điều kiện kèm theo.
Ưu điểm nổi:
- Gửi một nơi nhưng có thể rút được bất cứ điểm giao dịch Tpbank nào.
- Tuyệt đối an toàn, bảo mật cao.
- Không giới hạn số lượng vàng gửi.
- Nhận giữ đa dạng loại vàng.
MB
Dịch vụ giữ vàng hộ tại MB bank mang đến cho quý khách hàng trải nghiệm tuyệt, tài chính thảnh thơi.
Ưu điểm nổi bật:
- An tâm tuyệt đối với hệ thống két lưu giữ chuẩn ngân hàng nhà nước quy định.
- Đa dạng loại vàng gửi và kỳ hạn gửi.
- Phí dịch vụ ưu đãi từ 1000 đồng/tháng/chỉ.
- Dịch vụ mang tính thuận tiện: chỉ cần có giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) là đã có thể yêu cầu sử dụng dịch vụ giữ vàng.
Sacombank
Sacombank mang đến cho khách hàng dịch vụ bảo quản tài sản để khách hàng có thể gửi vàng. Dịch vụ phù hợp giúp tiết kiệm không gian, giảm chi phí so với việc đầu tư mua két sắt. Dễ dàng gửi tại tất cả các chi nhánh của ngân hàng Sacombank.
Ưu điểm nổi bật:
- Bảo mật an toàn tuyệt đối.
- Khách hàng có thể kiểm tra tài sản linh hoạt trong giờ hành chính.
- Phí gửi linh hoạt, cạnh tranh theo số gửi, giữ hộ.
Xem thêm: Quỹ đầu tư là gì? Cách thức hoạt động của Quỹ đầu tư hiện nay – Onlinebank
