Bạn đã từng vay Ngân hàng? Bạn đang có nhu cầu vay Ngân hàng? hoặc bạn đang là khách hàng vay vốn Ngân hàng, vậy bạn có biết CIC là gì không?
Hiện tại, thuật ngữ CIC được rất ít người biết đến, thế nhưng tầm ảnh hưởng của nó lại vô cùng lớn. Vì thế, với bài viết dưới đây, Onlinebank sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn CIC là gì? Và những điều cần biết cũng như những ảnh hưởng mà CIC mang lại.
CIC là gì
CIC là gì?
CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng. CIC là tổ chức trực thuộc quản lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam.
Tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Cách thức hoạt động của CIC
CIC là cầu nối trung gian để ngân hàng cũng như tổ chức tín dụng có căn cứ, để xác thực tín dụng của cá nhân hoặc tổ chức. Mỗi tháng các ngân hàng, tổ chức cho vay vốn tín dụng gửi hồ sơ lên cho CIC để họ cập nhật danh sách những khách hàng có vay vốn, tín dụng.
Những thông tin CIC lưu lại
- Số tiền mà khách hàng đang nợ, Mục đích vay nợ của khách hàng là gì ?
- Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào ?
- Thời gian hoàn trả món nợ là bao lâu ?
- Việc trả nợ được tiến hành như thế nào ?
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân đang nằm trong nhóm nợ nào.
- Đã thế chấp những tài sản gì ?
Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất, phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp.
Cũng như trên thế giới, các Ngân hàng tại Việt Nam cũng có một hệ thống thông tin liên thông với nhau. Hệ thống này sẽ hiển thị đánh giá lịch sử của tín dụng cá nhân, doanh nghiệp đã từng sử dụng dịch vụ tín dụng của Ngân hàng.
Ngân hàng sẽ truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra thông tin của khách hàng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng là có cho khách hàng vay nợ hay không.
CIC phân loại nhóm nợ
Thông tin các khoản vay của khách hàng từng đi vay sẽ được hệ thông CIC chia thành 5 nhóm nợ
Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)
- Các khoản nợ trong hạn và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn;
- Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn còn lại;
Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)
- Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;
- Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức thì tổ chức tín dụng phải có hồ sơ đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu);
Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)
- Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2 theo quy định tại Điểm b Khoản này;
- Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng;
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)
- Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ha
Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)
- Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn;
- Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý
Nợ xấu CIC là gì?
Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nợ nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5. Hay nói cách khác nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc gốc trên 90 ngày, đồng thời các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng, để hoạch toán các khoản vay vào các nhóm nợ thích hợp.
Vậy bị nợ xấu có vay tiền được không?
Như ở trên đã nếu rõ, khi bạn bị nợ xấu tức là bạn thuộc nhóm nợ 3, nhóm nợ 4 và nhóm nợ 5, thì hầu hết các Ngân hàng sẽ không cấp khoản vay cho bạn, dưới bất kỳ hình thức nào.
Điều đáng nói, nợ xấu không phụ thuộc vào số tiền khách hàng nợ nhiều hay ít, mà phụ thuộc vào thời gian trả trễ hẹn quá quy định và khả năng trả nợ của khách hàng
Thông thường, thì khách hàng phải đợi khoản thời gian trong vòng 2 năm, sau khoảng thời gian quy định trên nếu khách hàng hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi theo quy đình của từng Ngân hàng thì sẽ được xem xét.
Quy trình đăng ký kiểm tra CIC
Kiểm tra CIC online được thực hiện như sau:
- Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký vay vốn tại ngân hàng yêu cầu đơn vị kiểm tra nợ xấu cá nhân.
- Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu của người vay vốn và tiến hành thủ tục lấy thông tin từ khách hàng.
- Bước 3: Dựa vào thông tin có được ngân hàng sẽ nhập liệu lên hệ thống CIC để kiểm tra lịch sử tài chính của người đi vay.
- Bước 4: Ngân hàng trả kết quả kiểm tra nợ xấu CIC cho người có yêu cầu.
Phí kiểm tra CIC
Nhiều khách hàng thắc mắc việc kiểm tra CIC online miễn phí hay được tính phí? Câu trả lời đó là, tùy thuộc vào mỗi đơn vị tài chính mà phí kiểm tra CIC sẽ khác nhau.
Nhưng xét theo quy định của CIC, mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phía ngân hàng, khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000 vnđ.
Các lưu ý tránh bị nợ xấu
- Hoạch định lại tài chính của mình, xem mức thu nhập ổn định của mình, vì có rất nhiều trường hợp bị mất khả năng chi trả.
- Đối với những tổ chức chấp nhận cho vay tín chấp mặc dù bị nợ xấu thì các bạn nên cẩn thận vì có thể đây là một cách lừa đảo.
- Khi đã bị nợ xấu thì cách tốt nhất nên cải thiện nó chứ không nên mất thời gian để liên hệ ở Ngân hàng hoặc tổ chức khác vì nguyên tắc hoạt động phải tuân thủ lịch sử tín dụng.
Onlinebank vừa tổng hợp những kiến thức liên quan đến CIC là gì? và khi nợ xấu thì có vay tiền được không? đến cho khách hàng, rất mong những thông tin trên sẽ mang lại cho khách hàng một phần kiến thức bổ ích và cần thiết.
