Đối với những cá nhân vay vốn ngân hàng thì các thủ tục vay vốn ngân hàng là vấn đề rất được quan tâm. Bên cạnh những thắc mắc về lãi suất, số tiền vay và thời gian vay. Những câu hỏi mà người vay thường đặt ra là cần chuẩn bị gì khi đi vay ngân hàng? Ngân hàng thẩm định như thế nào?
Thực ra, để chuẩn bị các thủ tục để cá nhân vay vốn ngân hàng cũng không quá khó. Mà mức độ của mỗi hồ sơ phụ thuộc vào hình thức vay, số tiền vay và điều kiện của mỗi một cá nhân.
Những ngân hàng khác nhau thường cũng sẽ có một số điểm khác nhau nhất định trong yêu cầu chuẩn bị hồ sơ hay chuẩn cho vay. Tuy nhiên sẽ luôn có một số giấy tờ nhất định cho mỗi khách hàng cá nhân vay vốn.
1. Thủ tục cho cá nhân vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ
a. Hồ sơ pháp lí cá nhân vay vốn ngân hàng
- Cung cấp đầy đủ các giấy tờ nhân thân cá nhân.
- CMND, sổ hộ khẩu / sổ tạm trú / xác nhận tạm trú.
- Đăng kí kết hôn, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
b. Hồ sơ tài sản đảm bảo
- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, hồ sơ giúp định giá tài sản (nếu có).
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở. Các tài sản gắn liền với đất (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng.
- Với trường hợp thế chấp bằng các phương tiện như ô tô cần giấy đăng kí xe (cà vẹt), bảo hiểm (nếu có).
c. Hồ sơ chứng minh thu nhập
Bên cạnh những giấy tờ mang tính chất pháp lí trên. Để có thể vay vốn, người vay cần thêm hồ sơ về những nguồn thu nhập của mình để chứng minh đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Nguồn thu nhập từ lương, giấy tờ cần cung cấp là hợp đồng lao động, sao kê lương tại ngân hàng, bảng lương, giấy xác nhận lương.
Nguồn thu từ hoạt động cho thuê, người đi vay cần cung cấp giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê, hợp đồng cho thuê (kèm theo thông tin chi tiết về giá tiền thuê, hình thức thuê,…).
Đối với nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh, vấn đề thu thập giấy tờ chứng minh sẽ phức tạp hơn. Người đi vay cần chuẩn bị loạt giấy tờ như:
- Giấy phép kinh doanh: hộ cá nhân, doanh nghiệp.
- Hóa đơn đầu vào, đầu ra, các bản hợp đồng kinh tế, hồ sơ nộp thuế.
- Sổ sách ghi chép hoạt động thu chi của cơ sở kinh doanh.
Tại nhiều ngân hàng hiện nay, việc thu nhập hồ sơ đối với cá nhân kinh doanh đã được đơn giản hơn rất nhiều. Có thể chỉ cần sổ tay ghi chép doanh thu, hàng tồn, hàng nhập hàng ngày.
Thậm chí trong một số trường hợp các hoạt động kinh doanh đơn giản như quán ăn, bán hàng tạp hoá,… nhân viên thẩm định có thể thực hiện kiểm tra trực tiếp tại cơ sở kinh doanh để ghi nhận doanh thu.
d. Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
Đây là một phần quan trọng không thể thiếu được đối với mỗi hồ sơ vay. Ngân hàng chỉ cho vay khi bạn có một mục đích sử dụng vốn hợp lí. Đồng thời chứng minh được rõ ràng, không phạm pháp.
Tùy vào từng mục đích người vay cần phải chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau:
- Mục đích tiêu dùng: hóa đơn bán hàng, hợp đồng mua bán hàng hóa.
- Mục đích xây sửa nhà: giấy phép xây – sửa nhà, bảng kê nguyên vật liệu, hợp đồng thi công nhà ở.
- Mục đích mua nhà: hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận bán nhà, sổ đỏ, giấy tờ sở hữu của nhà mua.
2. Thủ tục vay vốn ngân hàng không cần thế chấp
Vay vốn không cần thế chấp (tín chấp) là một hình thức cho vay đang rất phát triển ở nhiều ngân hàng. Với số tiền vay không quá lớn và không yêu cầu tài sản đảm bảo. Các ngân hàng sẽ đánh giá mức độ tín nhiệm của người vay. Và khả năng trả nợ để đưa ra quyết định vay vốn.
Mục đích của hình thức vay này thường là vay vốn tiêu dùng, mua sắm trang thiết bị trong gia đình, phương tiện đi lại.
Đối tượng vay vốn chủ yếu là sinh viên, người có thu nhập theo lương cố định hàng tháng.
Ngoài những hồ sơ pháp lí về nhân thân, thứ được ngân hàng đánh giá là công việc mang đến thu nhập của người vay.
- Đầu tiên là nơi làm việc, nếu công ty của bạn là một công ty lớn được nhiều người biết đến. Thì việc phê duyệt hồ sơ cũng dễ dàng hơn rất nhiều.
- Tiếp đó là thu nhập hàng tháng, bạn có thể cung cấp sao kê chuyển khoản, bảng lương. Tuỳ theo hình thức nhận lương của mình. Nhiều ngân hàng ưa thích hình thức chuyển khoản lương, hơn với giấy tờ chứng minh là sao kê tài khoản nhận lương (ít nhất 03 tháng gần nhất).
- Từ thu nhập của người vay, ngân hàng sẽ quyết định mức cho vay là bao nhiêu. Hiện nay mức cho vay tín chấp theo lương thường ở mức gấp từ 8 – 15 lần, mức lương trung bình hàng tháng của người vay.
Đương nhiên đây chỉ là yêu cầu bước đầu. Mức cho vay cụ thể là bao nhiêu còn phụ thuộc vào khả năng trả nợ của người vay.
Cá nhân vay vốn ngân hàng
3. Ngân hàng sẽ trả lời kết quả cá nhân vay vốn sau bao lâu?
Sau khi người vay cung cấp đầy đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ thực hiện bước đầu thẩm định từng hồ sơ để đánh giá khách hàng.
a. Thẩm định
Nhân viên thẩm định sẽ tiến hành định giá tài sản (nếu có), xác thực công việc, xác định giá cả cho thuê tài sản, giá mua tài sản, hoạt động kinh doanh của cơ sở kinh doanh của người vay. Bằng nhiều phương thức khác nhau từ trực tiếp đến gián tiếp.
Nếu xác thực được phương án vay, giá trị tài sản thế chấp (nếu có), nguồn thu nhập. Nhân viên thẩm định sẽ thiết lập ra phương án vay, trả nợ. Để phù hợp với khả năng của người vay.
Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ có thể sẽ đến trực tiếp nơi làm việc, kinh doanh của bạn. ĐIều này để thẩm định khả năng trả nợ của bạn. Sau đó sẽ yêu cầu bạn chia sẻ thêm về những thông tin trong hồ sơ vay.
b. Xét duyệt
Hiện nay trong thời đại công nghệ phát triển. Nhiều trường hợp khách hàng còn có thể thực hiện nộp hồ sơ online cho ngân hàng.
Tuỳ theo từng hồ sơ và sản phẩm. Mà thời gian quyết định cho vay của ngân hàng sẽ kéo dài bao lâu. Một số ngân hàng có chương trình cho vay nhanh. Quyết định cho vay chỉ trong 4 giờ hoặc 8 giờ làm việc.
Trong khi đó một số trường hợp cần yêu cầu thời gian thẩm định lâu hơn. Đối với hồ sơ vay vốn tín chấp. Thời gian ra quyết định cho vay sẽ nhanh hơn hồ sơ vay thế chấp. Một hồ sơ vay thế chấp thông thường để ra được kết quả. Thì có thể trải qua từ 4 – 7 ngày làm việc.
Trên đây là một số điểm lưu ý khi làm thủ tục vay vốn ngân hàng. Onlinebank sẽ giúp bạn có một cái nhìn tổng quan đầy đủ nhất trước khi một cá nhân vay vốn ngân hàng.
