5 triệu gửi tiết kiệm ngân hàng lãi suất 1 tháng được bao nhiêu? Nên gửi ngân hàng nào?
Mục lục
[Gửi tiết kiệm ngân hàng] Với những người có thu nhập ổn định, việc trích ra một khoản tiền để đầu tư là một quyết định hợp lý. Lý do là vì tiền nhàn rỗi để một chỗ sẽ không thể sinh lời và phải lo lắng về mức độ rủi ro nếu giữ số tiền quá lớn trong nhà. Hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ có quy định về số tiền tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm. Vậy 5 triệu có gửi tiết kiệm được không? Lãi suất gửi 1 tháng là bao nhiêu, gửi bao lâu thì nhận được nhiều lợi ích hơn?
Với 5 triệu đồng có nên gửi tiết kiệm hay cho vay?
Nếu bạn đang có 5 triệu tiền dư nhàn rỗi nhưng không biết làm gì, lại chưa có kế hoạch dùng đến, nhưng để không thì khá lãng phí nên mọi người thường nghĩ đến việc đầu tư vào cái gì đó để sinh được lợi nhuận.
Giữa việc mang 5 triệu đi cho vay nóng hay đi gửi tiết kiệm cũng đang là sự phân vân của nhiều người, nếu cho vay nóng thì khá rủi ro và nguy hiểm, ảnh hưởng đến pháp luật và nguy cơ mất luôn tiền gốc khá cao. Tuy nhiên nếu chọn gửi tiết kiệm thì mức gửi sẽ tùy theo từng ngân hàng mà số tiền gửi tối thiểu sẽ khác nhau.
Hiện nay, mức gửi tiết kiệm tối thiểu mà các ngân hàng quy định dao động từ 500.000 đến 1.000.000 VNĐ. Vì thế với số tiền 5 triệu VNĐ bạn hoàn toàn đủ điều kiện mở tài khoản và gửi tiết kiệm ở nhiều ngân hàng khác nhau.
Nếu bạn lựa chọn gửi tiết kiệm thì bạn có thể nhận được những lợi ích như sau
- Gửi 5 triệu tiết kiệm thì có được tiền lời cố định hàng tháng
- Số tiền gửi khá an toàn, ít rủi ro
- Có thể tham gia các chương trình trúng thưởng từ ngân hàng
- Hình thức gửi tiền linh hoạt nên mọi người chủ động hơn với tiền của mình
- Lãi suất tiết kiệm tại các ngân hàng cũng tương đối cao
- Dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm của mình hoặc chuyển nhượng
- Dựa vào tài khoản tiết kiệm, bạn có thể vay vốn tại ngân hàng
Cho nên nếu so sánh giữa tiết kiệm hay cho vay thì bạn nên lựa chọn gửi ngân hàng sẽ an toàn hơn, mặc dù cho vay thì tiền lời cao hơn nhiều nhưng dính đến pháp luật và rủi ro thì cũng không tốt. Vậy nên gửi tiết kiệm là giải pháp an toàn và ưu tiên hơn cho mọi người ngay lúc này.
Gửi tiết kiệm 5 triệu lãi suất bao nhiêu?
Cách tiền tiền lãi
Công thức chung tính tiền lãi cụ thể như sau:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số tháng gửi/12
Công thức tính tiền lãi mỗi tháng được áp dụng như sau:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12
Sau khi đã nắm được công thức tính tiền lãi bạn tiếp tục tìm hiểu về những yếu tố ảnh hưởng đến tiền lãi. Đó là:
- Số tiền gửi: Nếu số tiền gửi của bạn càng cao, lãi suất càng lớn.
- Mức lãi suất ngân hàng áp dụng: Mỗi ngân hàng đề ra một khung lãi suất riêng, không phải ngân hàng nào cũng giống ngân hàng nào. Vì thế, số tiền lãi sẽ phụ thuộc vào lãi suất của ngân hàng mà bạn chọn gửi tiền.
- Thời điểm rút sổ tiết kiệm: Khi đến ngày đáo hạn bạn rút tiền sẽ được nhận đủ cả phần gốc và phần lãi theo mức lãi suất đã áp dụng ban đầu. Nếu bạn rút trước dù chỉ một ngày sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn vô cùng thấp. Trong trường hợp đến kỳ hạn mà bạn không rút, tiền lãi sẽ được cộng dồn vào tiền gốc và được ngân hàng gia hạn theo kỳ hạn như cũ và lãi suất áp dụng tại thời điểm gia hạn.
5 triệu gửi ngân hàng lãi suất 1 tháng được bao nhiêu?
Ví dụ nếu bạn chọn gửi tiết kiệm 5 triệu tại ngân hàng Agribank trong 1 tháng thì tiền lãi nhận được sẽ được tính như sau:
- Nếu chọn gửi không kỳ hạn lãi suất 0.1%/năm trong 1 tháng = 5.000.000 * 0.01 * 30/360 = 4.166 VND
- Nếu chọn gửi có kỳ hạn 1 tháng lãi suất 3.00%/năm = 5.000.000 * 0.03 * 30/360 = 12.500 VND
Trong trường hợp chọn ngân hàng Vietinbank gửi tiết kiệm 5 triệu đồng trong vòng 1 tháng thì tiền lãi nhận được cụ thể tính như sau:
- Gửi không kỳ hạn lãi suất 0.1%/năm trong 1 tháng = 5.000.000 * 0.01 * 30/360 = 4.166 VND
- Gửi có kỳ hạn 1 tháng lãi suất 3.1%/năm = 5.000.000 * (3.1/100) * 30/360 = 12.916 VND
Lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay bao nhiêu?
Hiện nay các ngân hàng cạnh tranh với nhau về lãi suất nhằm thu hút khách hàng, mỗi ngân hàng đều có mức lãi suất khác nhau và phụ thuộc vào từng gói tiết kiệm của mỗi khách hàng. Nhìn chung thì lãi suất của các ngân hàng chênh lệch nhau không nhiều, còn tùy vào khoản tiền gửi của khách hàng với kỳ hạn bao lâu mới quy định được mức lãi suất tương đương.
| Ngân hàng | Lãi suất không kỳ hạn | Lãi suất có kỳ hạn |
| Ngân hàng Agribank | 0.1% | 3.35% |
| Ngân hàng BIDV | 0.1% | 3.1% |
| Ngân hàng Vietcombank | 0.1% | 3.00% |
| Ngân hàng Vietinbank | 0.1% | 3.1% |
| Ngân hàng VIB | 3.5% | |
| Ngân hàng Đông Á | 3.4% | |
| Ngân hàng Bảo Việt | 0.2% | 3.35% |
| Ngân hàng Maritime Bank | 3.00% | |
| Ngân hàng MBBank | 0.1% | 2.7% |
| Ngân hàng Nam Á | 0.1% | 3.95% |
| Ngân hàng TPBank | 3.2% | |
| Ngân hàng SCB | 0.2% | 3.85% |
Nhìn chung thì lãi suất tiết kiệm tại các ngân hàng hiện nay dạo động trong khoản từ 3.00% – 3.95%/tháng, bên cạnh đó còn tùy vào số tiền bạn gửi tại ngân hàng trong tháng đó là bao nhiêu thì tính được số lãi nhận được, mọi người nên cân nhắc lựa chọn để mang lại lợi ích cao nhất cho mình.
Thủ tục gửi tiết kiệm ngân hàng
Nếu bạn đang có nhu cầu gửi tiết kiệm tại ngân hàng thì cần tìm hiểu các điều kiện và thủ tục tại các ngân hàng, về cơ bản thì ngân hàng yêu cầu các điều kiện sau
- Là công dân đang sống và làm việc tại Việt Nam
- Tuổi từ 18 tuổi trở lên
- Có số tiền đạt yêu cầu hạn mức quy định của từng ngân hàng
- Có tài khoản thanh toán tại ngân hàng và tham gia dịch vụ ngân hàng trực tuyến
- Số tiền gửi nên là tiền nhàn rỗi để tránh phát sinh các vấn đề không mong muốn
Các cách gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi trực tiếp tại quầy
Ngoài ra, gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch là hình thức truyền thống từ trước đến nay ưu tiên cho khách hàng có số tiền gửi cao từ 10 – 20 triệu đồng trở lên. Nếu bạn có 1 triệu muốn gửi tiết kiệm thì ngân hàng khuyến khích nên gửi online sẽ hưởng được nhiều ưu đãi hơn.
Gửi tiết kiệm tại quầy bạn sẽ được:
- Thực hiện mở sổ tiết kiệm với lãi suất cố định
- An toàn và đảm bảo khi gửi số tiền lớn
- Cho phép tất toán bất kỳ lúc nào, trước hạn quy định vẫn nhận lãi suất không kỳ hạn
- Đồng thời tại ngân hàng có thể thay mặt người thân mở sổ tiết kiệm dễ dàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng online
Bạn có thể chọn gửi tiết kiệm nhanh chóng ngay tại nhà với số tiền từ 1 triệu đồng bằng cách thông qua các app mobile banking, internet banking, mọi người có thể dễ dàng gửi tiết kiệm như sau
- Truy cập vào ứng dụng internet banking hoặc mobile banking
- Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng
- Chọn mở tài khoản tiết kiệm
- Chọn số tiền gửi tiết kiệm và kỳ hạn
Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm online chính là bạn không cần đến quầy giao dịch chờ đợi, khi gửi tiết kiệm có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt như 7 ngày hoặc 14 ngày với mức lãi suất theo kỳ hạn. bên cạnh đó có thể tất toán tài khoản bất cứ lúc nào vẫn nhận được lãi suất theo lãi suất không kỳ hạn.
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất
Nhìn chung lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng hiện nay ở mức tương đối cao và cạnh tranh nhau như
- Ngân hàng SCB có mức lãi suất tiết kiệm từ 6.8% /năm, cao nhất trong hệ thống các ngân hàng
- Các ông lớn như Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV lãi suất tiết kiệm 1 năm dao động từ 5.5 – 5.6%/năm
- Ngân hàng Nam Á Bank lãi suất ở mức 6.2%/năm
- Bắng Á Bank có lãi suất cao nhất ở mức 6.35%/năm
- Đông Á Bank có lãi suất tiết kiệm dao động ở mức 6.00%/năm
Xét về lãi suất thì các ngân hàng tư nhân và nhỏ lẻ cao hơn so với các ông lớn BIDV, Vietcombank, Vietinbank hiện nay. Vì vậy mọi người có thể cân nhắc gửi tiết kiệm tại một số ngân hàng nhỏ uy tín để hưởng được lãi suất cao hơn.
Xem thêm: AirPay là gì? Sử dụng AirPay có tốn phí không? – Onlinebank