Điều kiện, hồ sơ thủ tục vay vốn ngân hàng nhà nước

Bạn đang muốn vay vốn ở các ngân hàng nhà nước như: Agribank, Vietcombank, VietinBank hay BIDV nhưng lại chưa biết vay vốn vay tiền tại các ngân hàng đó thì cần giấy tờ thủ tục gì? Điều kiện để được vay vốn là gì? Bài viết sau Onlinebank sẽ giúp các bạn tìm và chuẩn bị đầy đủ thủ tục cần thiết khi vay vốn để tiến hành giao dịch thuận tiện và nhanh chóng nhất nhé.

I. Ngân hàng Agribank

Điều kiện vay vốn

Agribank sẽ chấp nhận cho vay vốn khi bạn có đủ điều kiện sau:

– Là nam nằm trong độ tuổi 18 – 60 tuổi, nữ từ 18 – 55 tuổi.

– Có thu nhập ổn định và có khả năng chi trả.

– Không nợ xấu trong thời gian đi vay vốn.

– Nếu vay thế chấp thì bạn cần phải có tài sản để bảo đảm.

– Có sổ hộ khẩu ở nơi mà Agribank hỗ trợ.

Còn nếu bạn là cá nhân nước ngoài thì bên cạnh các điều kiện vay vốn trên, bạn cũng cần phải đáp ứng là có năng lực hành vi dân sự, pháp luật dân sự theo đúng quy định của nước bạn có quốc tịch.

Thủ tục vay vốn

Ngoài điều kiện thì khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các thủ tục sau để ngân hàng Agribank thực hiện vay vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn:

– Giấy tờ tùy thân: Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu

– Giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng vay vốn.

– Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng Nông nghiệp)

Đây là thủ tục chung, tuy nhiên tùy vào từng đối tượng khách sẽ có các thủ tục riêng.

Nếu bạn là doanh nghiệp, công ty, bạn cần chuẩn bị thêm các giấy tờ sau:

– Giấy phép kinh doanh.

– Giấy chứng minh tình hình hoạt động kinh doanh.

– Giấy chứng minh mục đích dùng vốn.

– Giấy liên quan tới tài sản đảm bảo.

II. Ngân hàng Vietinbank

1. Điều kiện vay vốn

Tùy vào từng đối tượng khách hàng mà ngân hàng Vietinbank đưa ra các điều kiện khác nhau:

* Đối với khách hàng là doanh nghiệp:

– Thành lập doanh nghiệp ít nhất là 2 năm.

– Lợi nhuận hàng năm của doanh nghiệp ít nhất là 15 tỷ đồng.

– Tùy vào từng thời kỳ mà không hạn chế các lĩnh vực kinh doanh.

– Có tài sản bảo đảm là bất động sản.

– Doanh nghiệp uy tín trả nợ tốt nếu từng vay vốn ngân hàng.

– Một số điều kiện khác.

* Đối với khách hàng là cá nhân

– Là công dân Việt Nam, có độ tuổi 19 – 59 tuổi với nam giới, nữ giới từ 20 – 59 tuổi.

– Thu nhập hàng tháng ổn định.

– Không có nợ xấu trước đó.

– Mục đích vay vốn rõ ràng.

2. Thủ tục vay vốn

Thủ tục vay tiền ngân hàng Vietinbank được đánh giá là khá đơn giản nhằm mang đến cho khách hàng sự thuận tiện, bạn chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

– Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu bản sao

– Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú bản sao

– Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.

– Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính như hợp đồng lao động, bảng kê lương ổn định trong vòng 3 tháng.

– Một số giấy tờ liên quan

III. Ngân hàng Vietcombank

Điều kiện vay vốn

– Chỉ cần chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ của mình đối với ngân hàng là đã có thể được chấp thuận cho vay.

– Khách hàng chỉ cần có mức thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng nếu còn độc thân và có tổng mức thu nhập của cả hai vợ chồng tối thiểu 10 triệu đồng nếu đã kết hôn và cả hai vợ chồng cùng cam kết trả nợ.

-Khách hàng chỉ cần đạt chuẩn xếp hạng tín dụng của Vietcombank theo quy định, có nghĩa là có lịch sử trả nợ tốt, không bị xếp hạng nợ xấu từ cấp độ ba là đã có thể đủ điều kiện vay vốn.

– Khách hàng có thể thế chấp bằng chính ngôi nhà hoặc chiếc xe của mình làm tài sản đảm bảo mà không cần bất kì tài sản nào khác bên ngoài. Nếu có bất động sản hoặc tài sản có giá trị khác muốn thế chấp, ngân hàng có thể sẽ cho bạn vay lên đến 100% giá trị khoản vay của mình.

Thủ tục vay vốn

1. Cho vay bất động sản

Hồ sơ, thủ tục vay:

Hợp đồng mua bán nhà có công chứng/ Chứng thư định giá (trường hợp vay mua nhà) hoặc Giấy phép xây dựng và/hoặc Hợp đồng xây dựng (trường hợp vay xây sửa nhà);

Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn khác phù hợp với mục đích vay mua nhà, vay bù đắp tài chính, vay xây sửa nhà theo từng giai đoạn;

CMT ND/hộ chiếu, SHK/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay (và bên bảo lãnh);

Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân;

Giấy đề nghị vay tiền Vietcombank theo mẫu (Ngân hàng cung cấp);

Giấy tờ chứng minh thu nhập;

Giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm.

2. Cho vay cá nhân

Hồ sơ, thủ tục vay:

CMT ND, Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú dài hạn;

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng Vietcombank theo mẫu;

Giấy tờ mục đích sử dụng vốn;

Giấy tờ chứng minh thu nhập;

Giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm.

3. Cho vay mua ô tô

Hồ sơ, thủ tục vay:

Hợp đồng mua bán ô tô;

Giấy biên nhận tiền đặt cọc/phiếu thu (nếu có);

CMT ND/hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/KT3;

Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân;

Giấy đề nghị vay tiền ngân hàng Vietcombank theo mẫu;

Giấy tờ chứng minh thu nhập;

Giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm.

4. Thấu chi tài khoản cá nhân

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi và cam kết trả nợ (theo mẫu của Vietcombank).

5. Vay kinh doanh

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng Vietcombank và phương án kinh doanh và kế hoạch trả nợ (theo mẫu);

CMTND, sổ hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú KT3 của cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp theo pháp luật của hộ kinh doanh;

Giấy chứng nhận ĐKKD, chứng chỉ hành nghề (nếu có);

Biên lai thuế  (nếu có);

Giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm.

6. Vay cầm cố chứng khoán niêm yết

Hồ sơ, thủ tục vay:

CMTND/hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú của bạn hoặc của bên thứ ba có tài sản bảo đảm cho khoản vay;.

Giấy đề nghị vay vốn kiêm cầm cố chứng khoán/cam kết trả nợ/giấy nhận nợ (theo mẫu);

Giấy tờ về tài sản đảm bảo.

7. Vay cầm cố giấy tờ có giá

Hồ sơ, thủ tục vay:

CMTND/ Hộ chiếu của khách hàng;

Bản chính GTCG;

Hợp đồng tín dụng và đề nghị vay vốn, cam kết trả nợ, và Hợp đồng cầm cố (theo mẫu của Vietcombank);

Đối với trường hợp GTCG do tổ chức khác phát hành: Bản gốc xác nhận của nơi phát hành GTCG, và giấy ủy quyền rút tiền.

8. Thấu chi cầm cố giấy tờ có giá

Hồ sơ, thủ tục vay:

Một bản photo CMTND/Hộ chiếu của khách hàng;

Một bản photo CMTND/Hộ chiếu của khách hàng có tài sản bảo đảm cho khách hàng thấu chi (nếu có);

Bản gốc GTCG.

IV. Ngân hàng BIDV

1. Điều kiện vay vốn

Ngoài băn khoăn về thủ tục vay vốn ngân hàng BIDV, nhiều khách hàng khi được tư vấn còn băn khoăn về điều kiện cần thiết để làm hồ sơ vay vốn tại ngân hàng này. Điều kiện vay ngân hàng BIDV nhìn chung không quá phức tạp, chỉ cần quan tâm đến một số vấn đề sau:

Lịch sử tín dụng: Để hồ sơ vay vốn được ngân hàng chấp thuận, bạn cần phải có lịch sử tín dụng “sạch”, tức không có nợ xấu hay nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Nếu bạn đã có tiền sử nợ xấu, rất khó để ngân hàng đồng ý giải ngân.

Khả năng tài chính: Về vấn đề này, bạn nên xem xét trên 2 khía cạnh bao gồm thu nhập hiện tại và khả năng tài chính hiện tại. Để vay mua nhà, vay mua xe, tốt nhất bạn phải có công ăn việc làm hoặc hoạt động kinh doanh ổn định với thu nhập không dưới 10 triệu/tháng. Về khả năng tài chính, theo các chuyên gia, tốt nhất bạn nên có trong tay khoảng 30% – 40% giá trị căn nhà, mảnh đất cần vay mua. Như thế sẽ đảm bảo áp lực trả nợ không quá lớn, không ảnh hưởng nhiều đến chi phí sinh hoạt hàng tháng của gia đình.

2. Thủ tục vay vốn ngân hàng

2.1. Vay mua nhà

Thủ tục vay ngân hàng BIDV đối với sản phẩm vay mua nhà tương đối đơn giản, bảo gồm các giấy tờ sau:

– Giấy tờ chứng minh nhân thân khách hàng: Bản photo chứng minh nhân dân/hộ chiếu/thẻ căn cước công dân của khách hàng; Sổ hộ khẩu hoặc KT3 (sổ tạm trú) bản photo; với khoản vay mua nhà trả góp tại nơi khác quê quán của bạn, ngân hàng yêu cầu bạn cần phải có KT3 tại nơi vay vốn; Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chức nhận độc thân,…

– Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu sẵn của Ngân hàng); Hợp đồng mua bán; Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có; Giấy chứng nhận quyền sở hữu & hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua,…

– Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ: Hồ sơ về nguồn thu nhập trả nợ trong quá trình làm thủ tục vay mua nhà trả góp tùy thuộc vào nguồn thu nhập của bạn sẽ cần chuẩn bị những giấy tờ khác nhau. Nếu thu nhập đến từ lương: thủ tục bao gồm hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương, sao kê đóng dấu xác nhận lương nếu nhận lương qua tài khoản ngân hàng,…

2.2. Vay mua xe

Tương tự như với sản phẩm vay mua nhà đất, sản phẩm vay mua xe ngân hàng BIDV cũng có lãi suất ưu đãi không kém. Thủ tục vay ngân hàng BIDV để mua xe trả góp cũng tương đối đơn giản, giống như các sản phẩm vay khác tại ngân hàng này.

Thủ tục vay mua xe: